Bancos e cooperativas de crédito renegociam, todos os anos, milhares de contratos com produtores rurais que enfrentaram safra ruim, queda de preços ou algum imprevisto climático, prática tão comum no setor que já faz parte do funcionamento normal do sistema de crédito rural brasileiro, ainda que muitos produtores evitem essa conversa por acreditarem, equivocadamente, que renegociar significa admitir fracasso perante o banco. Esse receio, embora comum, custa caro justamente a quem mais precisaria conversar com a instituição credora.
Parajara Moraes Alves Junior, contador especialista em agronegócio, apresenta esse equívoco comum, explicando por que buscar renegociação no momento certo representa decisão financeira responsável, e não admissão de incapacidade de honrar compromissos assumidos.
Mito: “renegociar significa que fracassei como produtor”.
Produtores rurais frequentemente evitam procurar o banco assim que percebem dificuldade em honrar parcelas de um financiamento, esperando até que a situação se agrave significativamente, comportamento motivado pela crença de que buscar renegociação representaria reconhecer fracasso pessoal na condução do próprio negócio perante a instituição credora. Essa espera, na maioria dos casos, apenas piora as condições disponíveis quando a conversa finalmente acontece.
Parajara Moraes Alves Junior explica que essa crença ignora a realidade de que a atividade rural está sujeita a fatores completamente fora do controle do produtor, como clima e preços internacionais de commodities, variáveis que afetam até os produtores mais experientes e bem geridos em determinados ciclos produtivos mais desafiadores.
Por que os bancos preferem renegociar do que executar a dívida?
Executar uma dívida por meio de processo judicial representa, para o banco, processo caro, demorado e incerto quanto ao valor efetivamente recuperado, especialmente quando a garantia envolve bens rurais de difícil liquidação rápida no mercado, o que torna a renegociação alternativa mais atrativa tanto para o credor quanto para o produtor devedor. Ambas as partes, na prática, saem ganhando quando a negociação é conduzida com transparência.
Segundo Parajara Moraes Alves Junior, instituições financeiras têm interesse concreto em manter o produtor produzindo e pagando, ainda que em condições ajustadas, em vez de assumir os custos e a incerteza de um processo de execução judicial que raramente recupera o valor integral da dívida original contraída.
Qual é o momento certo para buscar renegociação?
Procurar o banco assim que surgem os primeiros sinais concretos de dificuldade, como atraso projetado no fluxo de caixa da safra ou queda relevante de preços já confirmada no mercado, representa estratégia muito mais eficaz do que esperar o vencimento da parcela e o consequente registro de inadimplência formal no histórico financeiro do produtor.
Na avaliação de Parajara Moraes Alves Junior, produtores que antecipam essa conversa costumam encontrar condições de renegociação significativamente melhores do que aqueles que já estão formalmente inadimplentes, já que o histórico de relacionamento ainda positivo com o banco facilita consideravelmente essa negociação.
Como uma renegociação bem-feita protege o negócio
Ajustar prazos, taxas ou valores de parcela para uma condição compatível com a real capacidade de pagamento da propriedade naquele momento específico evita que o produtor comprometa capital de giro essencial para a safra seguinte, preservando assim a continuidade da atividade produtiva em vez de simplesmente adiar um problema financeiro que só tende a crescer. Resolver o problema cedo custa consideravelmente menos do que empurrá-lo para o futuro.
Para Parajara Moraes Alves Junior, tratar a renegociação como ferramenta de gestão financeira, e não como último recurso vergonhoso, representa mudança de mentalidade que beneficia diretamente a saúde financeira de longo prazo de qualquer propriedade rural que enfrente ciclos naturalmente desafiadores da atividade agropecuária.